치과의사인데 재테크 해야해요?

은퇴 이후 노후에 얼만큼 여유로운 삶을 즐기고 싶은지, 그러려면 돈이 얼마나 필요한지에 대해서 생각해 볼 기회가 있어서 계산해 본 적이 있다. 부동산 재테크 강의를 들으면서였는데, 나는 정말 대충격을 받았지 뭐야. 다들 '한 달에 이 정도는 써야 하지 않겠어?'하는 어느 정도의 느낌이나 기준이 있을 것이다.

나는 내가 노후에 사용할 월 지출 수준을 현재가치 기준 대략 월 400만원 수준을 생각했었는데, 신한은행 보통사람 금융생활 보고서에 따르면 2040기혼, 무자녀 가구의 상위 20%가 월 340만원의 지출을 한다고 하니, 내가 생각한 400만원은 이보다 더 여유로운 정도의 지출 수준이다. 아마 매년 해외여행을 간다는 가정을 하고 세운 예산이라 그럴 것이다.

그렇다면 그냥 현재가치 월 340만원을 기준으로 계산해 보자. 연평균 물가 상승률을 1.5%로 잡고 복리로 계산하면(이마저도 이제 완전히 개념이 달라질 것 같지만.. 내가 이걸 계산을 할 때만 해도 1.5%면 꽤 높은 물가 상승률이었다 ㅠㅠ)

2022년에 340만원으로 누릴 수 있는 재화나 서비스를 2033년에도 똑같이 누리려면 그때는 400만원을 써야 하고

2041년에는 451만원,

2048년에는 500만원,

2061년에는 607만원,

2071년에는 705만원,

2080년에는 806만원을 써야 한다.

2022년 한 해 동안 4080만원을 썼는데 2080년에도 같은 생활수준을 유지하고 싶다면, 2080년에는 약 9676만원을 써야 한다는 말이다.

보통 노후에 대해 막연하게 생각하곤 하는데, 이렇게 실제로 계산을 해보면 정말 정신이 번쩍 든다. 젊을 때 돈을 버니까, 노후에는 어찌어찌 어느 정도 모아놓고 쉴 수 있지 않을까? 하고 낙관적으로 바라볼 일이 절대 아니다.

내가 만약에 2048년이 되자마자 은퇴해 소득 절벽을 맞이하고 2080년까지 소득 없이 그간 모아놓은 돈으로 현재가치 월 340만원의 돈을 쓰고 여유롭게 살고 싶다면 나는 2047년 말까지 25억4178만원을 은퇴자금으로 마련해두어야 한다.

즉 지금으로부터 2048년까지, 26년간 매년 1억을 모아두어야 한다는 말이다. 다시 말하지만 자녀가 없다는 가정 하에.

게다가 저 계산에 전월세 비용은 빠져 있으니, 만약 본인 소유의 주택을 갖는다는 가정을 한다면 굉장히 큰 +α 가 붙어야 할 것.🤬

이러니 재테크 공부를 안 하고 배겨?

수저계급론을 들먹이며 사람들이 비관적으로 신세한탄을 하는 이유를 생각해보면, 그래서 이해는 된다. 부모님한테 물려받을 재산이 25억이 넘는다면 내가 번 돈은 10원 한 장 남기지 않고 다 써버려도 된다는 뜻이기도 하다. 그런데 그런 사람이 재테크까지 잘한다면 어떻게 되겠나, 사업까지 잘 하면? 아니 그냥 부동산 몇 개 잘 쥐고 현금흐름으로 세금 따박따박 낼 정도만 돼도, 나완 전혀 다른 삶을 살게 되겠지.

웬만한 아파트 한채만 증여 받아도 26년간 매년 1억 모으기? 솔직히 치과의사라면 굉장히 희망적으로 보이기도 한다. 그리고 물려받은 아파트가 서울 신축, 또는 재건축 아파트라면 뭐.

이걸 비관적으로 바라보는 사람들도 있을 것이겠지만, 그러니 방법을 생각해야한다는 말이다.

나는 월 340만원 아니고, 한 월 200만원만 써도 된다고? 그래도 15억 모아야돼..

그러니 현재 버는 돈의 크기에 나의 생활수준을 거기다 맞추면 안된다. 월 1000만원의 현금흐름이 있다고 해서 온갖 명품, 취미, 또 자녀 교육에 나의 소득을 모두 쏟아부어서는 결코 노후가 편안하지 않을 것이다.