💰치과보험 선택 꿀 Tip! | 보장개시일,감액기간📆 (feat.보험료 비교)

안녕하세요. 퍼펙트치과의 송 실장입니다. 요즘 치과보험들 많이 가입하시죠? TV를 보면 치과보험 광고도 많이 나오고, 저희도 일을 하다 보면 어느 분들께서 보험 상담을 요청하셨는데, 즉 보면 상품이 엄청 많더라고요. 그래서 오늘은 지극히 개인적인 저의 의견을 담아 치과보험을 선택하는 팁을 알려드리려고 합니다.

제가 이제 기가 막히게 만들어 놓은 표가 있는데요. 30대 후반을 기준으로 보험료를 좀 알아봤어요. 그런데 각 보험회사마다 이때 구간이 좀 다를 수도 있고, 조사했던 시점이 지금으로부터 한두 달 전쯤이기 때문에 약간의 변동 사항들은 있을 수 있다는 점 감안해 주세요.

제일 먼저 봐야 할 것은 보장 개시일과 감액 기간이에요. 이게 전체적으로 아마 좀 헷갈리는 부분이 되는 보험사가 대부분인데요. 보장 개시일이라는 게 내가 오늘 가입했어요. 그런데 당장 내일부터 보장을 해주지는 않거든요. 그래서 보험 가입한 날짜로부터 90일, 혹은 90일이 보통은 지나야 보장이 가능해요.

그러면 91일이 지나면 다 100% 보장이 가능하냐, 그게 아니거든요. 여기서 말하는 감액 기간이 그거예요. 90일이 지난 시점에서 치료를 받으면 보장을 해주지만, 전체를 주지는 않는 감액 기간이 이만큼 존재한다는 건데, 대체적인 보험들이 보존 치료와 관련해서는 감액 기간이 2년이고요. 그다음에 보철 치료와 관련해서는 감액 기간이 1년이에요.

사실 초창기 보험들은 이 보존 치료와 관련해서는 감액 기간이 아예 없다는 것 자체가 있지 않았었거든요. 근데 유일하게 에이스손해보험만 보존 치료와 관련된 감액 기간이 아예 없어요. 그래서 제가 개인적으로 생각할 때, 내가 레진, 인레이, 크라운, 뭐 이런 정도의 작은 치료를 필요하다고 생각이 들고 빨리 치료를 해야 한다고 생각하신다면 에이스손해보험 정도가 가입하시고 한 3개월 좀 지나서 치료를 받으실 수 있으니까 괜찮은 선택이 되지 않을까 싶어요.

이제 또 각 보험회사마다 좀 특이점도 있고 보장금액이 큰 부분들이 있고, 이런 특징들이 있는데 그중에서 먼저 보고 싶은 것은 환급금이 존재하는 보험들이 있더라고요. 다들 그래서 환급금이 있으니까 내가 손해 보는 거 아니지 않을까 하고 생각하실 수 있는데, 이건 제 개인적인 생각인데요. 보통 보험들이 그렇잖아요. 환급금이 발생하는 것은 보장을 받지 않았을 때에 대한 얘기인데, 내가 그 정도로 관리가 잘 돼 있는 상태라고 판단이 되신다면 굳이 치과보험을 가입하실 필요가 있을까, 그게 더 이득이 되지는 않을 것 같다는 생각이 들어서 환급금에 대한 것은 크게 고려되지는 않을 거라고 생각이 좀 들고요.

근데 고려할 게 있다면 괜찮다고 판단이 되는 것은 보험료 고정된 부분이에요. 여기 보시면 처음 시작할 때, 그리고 10년, 20년 차이가 있지만 다른 보험들도 보면 보험료가 일정하게 매달 내야 되는 금액은 부담이 될 수 있거든요. 물론 치과보험을 낸 금액이 많이 크지는 않다고 해도 그렇기 때문에 보험료가 고정되는 것은 가입하시는 데 있어서 큰 장점이 될 수 있다고 생각이 들더라고요.

그리고 임플란트 보장 금액 부분을 보시면 에이스손해보험은 임플란트 보장금이 굉장히 적어요. 거기다가 또 한도도 있고, 금액이 80만 원. 삼성화재, 라이나, 메리츠 같은 경우는 100만 원씩 하고요. 그래서 대형 한계가 있기는 하고, 그리고 지르코니아 치료와 관련해서도 삼성화재 같은 경우에는 50만 원 하고 있어요. 그래서 지금 보면 보장액수가 임플란트와 관련해서는 보장은 큰데 대신에 삼성화재 같은 경우에는 크라운이나 인레이 같은 세 가지의 한계가 있고, 에이스손해보험 같은 경우는 보장액수는 전반적으로 다른 것보다 적지만, 또 대조골 이식도 있고, 크라운 시술도 없는 다른 보험에 비해 임플란트 보장에 지르코니아가 포함되게 되면 결국은 100만 원이잖아요. 100만 원씩 되는데 개수 제한이 없어요.

보험료도 지금 보시면 이쪽이 가장 낮은 편이고, 내가 전체적으로 치료할 게 많다, 임플란트도 많이 해야 될 것 같고 크라운도 많이 해야 될 것 같다고 하면 에이스손해보험을 선택하시는 것도 나쁘지 않다고 판단이 들고요. 나는 절대적으로 임플란트 할 게 많다, 임플란트가 무조건 다섯 배 이상 많을 거다 한다면 어차피 보장을 받는 시점에 100% 보장이 2년 후에 다 똑같은 시점에서 진행을 한다고 판단했을 때, 삼성화재 같은 경우는 대부분의 임플란트 식립이 지르코니아 이식도 포함이 되니까 하나당 150만 원씩 보장을 받으실 수 있다면 이게 좀 탁월한 선택이 되지 않을까 싶습니다.

그래서 정리를 하자면, 지금 제가 가지고 있는 표 기준으로 봤을 때 저는 그런 것 같아요. 제가 치료할 게 작은 치료를 위주로 한다면 에이스손해보험을, 임플란트를 하게 된다면 삼성화재 보험이 좋지 않을까 생각이 들어요. 제가 지금 설명드리는 것은 지극히 저의 개인적인 생각이기 때문에 이게 절대적인 기준이 될 수는 없어요.

헌데 지금 여러분들이 보험 선택을 앞두고 고민을 하고 계시다면 저처럼 이렇게 표를 만들어서, 그리고 또 한 번은 먼저 검진을 받으시거나 이전 검진 기록을 기초로 나는 앞으로 이러이러한 치료들이 더 필요할 것 같다라는 걸 분석하셔서 선택을 하시면 좋을 것 같아요.

그치만 보험도 물론 중요하죠. 우리가 큰돈 나가는 데 있어서 도움이 되니까요. 중요하지만 그보다 중요한 것은 지금 내 치아 상태를 관리를 잘하는 거예요. 기본적인 칫솔질, 구강 관리 잘하시고 정기적인 구강검진 즉각 방문하셔서 받으시면서 미리미리 조기에 발견하고 치료하고 관리하신다면 이런 보험의 도움 없이도 내 치아를 오래 건강하게 사용할 수 있지 않을까요?

오늘 제가 알려드린 정보가 많은 도움이 되었길 바라면서 다음에 또 좋은 소식으로 찾아뵙도록 하겠습니다. 감사합니다. 여러분, 퍼펙트는 퍼펙트치과입니다.